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交通銀行08年末的信貸投放主要集中在基建

发布时间:2019-11-08 20:35:07

交通银行:08年末的信贷投放主要集中在基建相关贷款和票据贴现

报告关键点:

08年末的信贷投放主要集中在基建相关贷款和票据贴现;

基建贷款的行业分布较为分散,包括交通、市政、电力、铁路等,这部分广义的基建贷款预计占09年全年信贷投放的接近%;

09年三次降息,银行NIM大约降低bp,如果达到%的贷款增速,可以保持利息收入与08年持平

报告摘要:

贷款增速

08年末的信贷投放主要集中在基建相关贷款和票据贴现,其他主要是交通等传统优势行业预计09年全年信贷增速与08年持平

09年的信贷发放政策倾向于"精确制导",已经选择29个大小行业分别做出细则,强调在行业中选择优质客户,而不是倾向于重点支持部分行业

目前银行仍在开展按揭业务的主要原因是考虑综合收益和未来的升息,也认为7折的利率并非长远之计

基建贷款相关

交行的中长期贷款占比一向低于行业平均,目前的资产期限结构对09年的基建贷款投放会起到支撑的作用目前的中长期贷款期限做到合理匹配,对公中长期贷款90%在十年期以内

基建贷款的行业分布较为分散,包括交通、市政、电力、铁路等,这部分广义的基建贷款预计占09年全年信贷投放的接近%

基建贷款中,由于目前监管部门并不认可地方政府担保函,因此银行对基建贷款的选择不是强调政府担保,而更偏向于自偿性项目或地区政府财政实力较强的区域

银行收入相关

1、考虑09年三次降息,银行NIM大约降低bp,如果达到%的贷款增速,可以保持利息收入与08年持平

2、09年中间业务收入的增速估计在20%左右,目前受影响比较大的是资本市场相关的业务和国际结算业务,09年的增长主要来自银行卡、国内结算、承销等传统项目

3、经营费用方面,银行的管理考核目标是成本收入比,因此随着利润增速的下滑,银行的非刚性费用会有所压缩

资产质量和信用成本

1、4季度末不良余额有所上升,但低于四大银行,不良率实现下降

2、、银行重组贷款绝大多数属于还后续贷,极少部分是一定风险下的借新还旧,目前对问题贷款建立监察名单,分为风险可逆和风险严重部分

3、近两年来,银行上收了省辖行的待看审批权;目前交行60%的贷款集中在总行和审批中心;30%集中在省分行和直属分行;10%在省辖行

4、目前预计09年信贷成本在0..7%附近,随银监会政策变动存在不确定性

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